Na internet, as discussões sobre investimentos são infinitas: personalização de carteiras, classes de ativos, riscos, e assim por diante. Mas a verdade é que dá para montar uma carteira muito eficiente apenas com dois ETFs: um como VT/VWRA para exposição global e outro como B5P211/IMAB11 para renda fixa.
Esta abordagem simples é o verdadeiro Pareto dos investimentos: 80% do resultado com apenas 20% do esforço. É uma base sólida para a maioria dos investidores.
Claro que dá para personalizar e sofisticar mais para buscar mais retorno e confiabilidade. Eu faço exatamente isso para os meus clientes, ajustando estratégias para alinhar suas carteiras com objetivos específicos e sua tolerância a risco.
No entanto, há uma ferramenta muito subestimada nessa história toda: o planejamento tributário. Quando bem utilizado, pode impactar significativamente seu sucesso financeiro a longo prazo.
Vamos explorar as quatro formas de otimizar sua estratégia tributária:
- Buscar Alíquotas Mais Baixas
Com essas estratégias, buscamos diminuir o quanto de imposto iremos pagar em um determinado evento. Por exemplo:
Quando você opta por uma previdência privada, pode diminuir a alíquota que pagaria hoje de até 27,5% para 10%, ou até menos, dependendo da sua estratégia. De forma semelhante, os ETFs irlandeses pagam 15% de imposto de renda sobre os dividendos de empresas americanas, enquanto os ETFs americanos pagam 30%. Escolher ETFs irlandeses reduz a alíquota que a receita americana retém dos seus dividendos. - Reduzir a Base de Cálculo
Em algumas situações, podemos buscar uma diminuição do valor sobre o qual o imposto é calculado. Por exemplo:
Na sua declaração de imposto de renda, seus gastos com saúde e educação reduzem a base de cálculo dos seus rendimentos tributáveis. De forma semelhante, quando você vende um imóvel com lucro, cumprindo certas exigências, pode abater o valor usado na compra de outro imóvel da base de cálculo do imposto. - Evitar o Fato Gerador
Às vezes, é possível impedir a cobrança de impostos evitando os eventos que são tributados, ou mudando o domicílio fiscal desses eventos. Por exemplo:
No exterior, há impostos sobre dividendos. Para evitá-los, alguns fundos irlandeses, como o MXWO, usam derivativos para ter o retorno do índice que seguem, mas evitando o recebimento de dividendos diretamente das empresas. Em 30 anos, isso faz o investidor acumular um patrimônio cerca de 5% maior que os fundos irlandeses tradicionais. - Diferir o Pagamento
Uma outra estratégia importante de planejamento tributário é adiar o pagamento de impostos. Dessa forma, podemos continuar com os valores investidos e aproveitar melhor os juros compostos. Por exemplo:
Fundos de renda fixa tradicionais sofrem a cobrança de come-cotas, antecipando o recolhimento de imposto de renda. ETFs de renda fixa brasileira e fundos de previdência evitam essa cobrança antecipada de impostos e você pode ficar com o dinheiro investido por mais tempo.
Parte do meu trabalho é sim espremer aquele 0,1% a mais de rentabilidade dos investimentos. No entanto, muitas vezes é possível conseguir juntar um patrimônio maior com um planejamento tributário adequado dos investimentos e das finanças pessoais do que procurando um pouquinho mais de rentabilidade.
Se você é um investidor que busca:
- Limitar o impacto dos impostos nos seus investimentos
- Ter renda em dólar para se aposentar com R$ 10 mil ou mais por mês
- Executar rápido o seu plano para começar a colher os frutos do seu trabalho rapidamente, em vez ficar sempre prometendo que vai resolver seus investimentos depois
Então é hora de agir. Juntos, desenvolveremos uma estratégia sob medida para otimizar seus investimentos e colocá-lo no caminho do sucesso a longo prazo.
Se investir de forma eficiente e com otimização de impostos é uma prioridade para você, clique no botão abaixo eu mesmo vou falar com você.